Explosion des paiements mobiles : une tendance impossible à ignorer !

Le nombre de transactions sur mobile a bondi de +177 % en 2021, +137 % en 2022 et +90 % en 2023, selon la Banque de France. Une croissance fulgurante qui confirme l’essor du paiement mobile ! 

En tant que commerçant, vous vous demandez quelles applications privilégient vos clients ?

Quelles apps intégrer à votre offre ?

Quels critères influencent leur adoption ?

Avec quelles banques sont-elles compatibles ?

Toutes les réponses dans notre article !

Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?

Apple Pay, Google Pay ou encore PayPal : si vous êtes familier avec le monde du paiement mobile, vous en avez certainement entendu parler. 

Ces applications permettent à vos clients d’effectuer des achats en débitant directement leur compte bancaire.

Comment fonctionnent-elles ? 

Pour utiliser ces applications, vos clients doivent d’abord les installer sur leur smartphone (si ce n’est pas encore fait) et y ajouter leur carte bancaire.

Une fois leurs informations validées par leur banque, ils peuvent utiliser l’application pour régler leurs prochains achats.

Le paiement se fait de la même manière qu’un paiement sans contact par carte bancaire. L’utilisateur (client) doit rapprocher son smartphone du terminal où il s’apprête à payer et, en quelques secondes, la transaction est effectuée.

Le paiement sans contact repose sur la technologie NFC (Near Field Communication), qui signifie communication en champ proche en français. 

Cette technologie permet une communication sans contact et courte portée, des informations nécessaires au paiement, entre votre terminal et le smartphone du client. 

Les principes du paiement sans contact via smartphone

  • Le téléphone de l’utilisateur doit être compatible avec la technologie sans contact (pouvoir utiliser le NFC) : la majorité des smartphones récents l’intègrent.
  • L’utilisateur doit choisir une application correspondant à la marque de son téléphone : par exemple, Apple Pay est conçu pour les produits Apple.
  • Il doit vérifier les banques compatibles avec la solution ou application mobile qu’il choisit.

Une fois tous ces points validés, il peut se lancer.

Voici trois applications de paiement mobile que vous devriez connaître pour votre commerce.

Comparatif des meilleures applications de paiement mobile

Apple Pay : leader des paiements sur iPhone

Apple Pay est une solution de paiement accessible aux utilisateurs de la marque à la pomme (Apple). L’utilisateur peut profiter d’Apple Pay via l’application Apple Wallet, intégrée aux systèmes iOS (système d’exploitation des appareils Apple).

L’Apple Wallet permet de stocker les informations bancaires de l’utilisateur pour ses futurs paiements via smartphone.

Apple Pay est également une solution de paiement sécurisée. Lors d’un paiement, le commerçant n’a pas accès aux données bancaires de l’acheteur, et Apple ne les conserve pas. De plus, le paiement avec Apple Pay n’est possible que si l’application est ouverte, ce qui limite les risques de fraude.

Quelles banques acceptent Apple Pay ? 

Aujourd’hui, la majorité des cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express), émises par les néobanques et les banques en ligne sont compatibles avec Apple Pay, et de nombreuses banques traditionnelles.

Quelques banques compatibles : HSBC ; BoursoBank ; Hello bank! ; Fortuneo ;  BforBank ; N26 ; Revolut ; Orange Bank ; Nickel ; SG.

Pour tous paiements :

Le client peut utiliser Apple Pay pour ses paiements en magasin avec TPE compatibles, pour ses achats sur des applications mobiles, ou en ligne (en accédant au site via le navigateur Safari). Tout dépend de l’appareil dont il se sert : iPhone, iPad, Apple Watch ou Mac. 

Google Pay : l'alternative Android

Google Pay est une application qui permet les paiements à travers le système d’exploitation Android. Elle permet aux utilisateurs de régler plus facilement leurs achats en magasin en stockant leurs données bancaires dans leur Google Wallet, sur smartphone ou tablette. 

Elle permet également de faire des achats en ligne via Chrome.

En plus des cartes bancaires, Google Pay peut stocker les cartes de fidélité, les tickets de transport etc.

Enregistrer ses cartes dans Google Wallet permet aux utilisateurs d'effectuer leurs achats partout où Google Pay est accepté, avec leurs données personnelles conservées en toute sécurité. 

Grâce au remplissage automatique, Google renforce la sécurité des paiements en ligne avec Google Pay : un numéro de carte virtuelle est utilisé pour masquer les détails de la carte du client auprès du commerçant, réduisant ainsi les risques de fraude.

Banques partenaires à Google Pay 

Les utilisateurs peuvent librement effectuer leurs achats dans les magasins équipés de systèmes compatibles avec les cartes bancaires suivantes : 

Bimpli ; Bourso Bank ; Qonto ; Ticket Restaurant Edenred ; Fortuneo Banque ; Lydia ; B for Bank ; Max ; N26 ; Orange Bank ; pixpay ; Revolut ; Swile ; Up Chèque Déjeuner ; vybe ; zelf.

PayPal : la solution universelle pour les paiements mobiles

 

PayPal peut être intégré dans des applications iOS et Android, offrant la possibilité de payer avec son smartphone ou sa tablette en toute simplicité. 

Cette application permet d’effectuer des paiements sans communiquer ses coordonnées bancaires. L’utilisateur n’a pas non plus besoin d’alimenter son compte pour pouvoir faire des paiements. La source choisie est débitée automatiquement à la transaction. 

Les paiements via PayPal en ligne ne sont possibles que sur des sites acceptant ce mode de règlement. Comme les sites proposant le solution de paiement online. 

Cette solution prend en charge la majorité des cartes internationales comme MasterCard et Visa. D'autres modes de paiement peuvent être utilisés selon votre pays.

Applications compatibles avec les smartphones Android

Google Pay : une solution de paiement pour tous les smartphones ou tablettes fonctionnant sous Android Lollip 5.0 ou une version avancée.

Wero : une application de paiement mobile développée par 21 banques françaises, et compatible avec les smartphones Android. 

Lydia : une application reconnue pour sa simplicité, fonctionnant sur les systèmes iOS et Android. 

Comment choisir la meilleure application de paiement mobile ?

Critères à prendre en compte : sécurité, simplicité d'utilisation et compatibilité

Avant d’adopter une application de paiement mobile, quels sont les critères essentiels qui influencent la décision de vos clients ?

  • La sécurité : Pour eux, la sécurité des transactions est une priorité. 

Optez pour des applications offrant des technologies de protection avancées, comme l’identification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale), le cryptage de vos données etc.

  • La simplicité d'utilisation : Une application efficace doit être simple à configurer et à utiliser au quotidien. L’expérience utilisateur, avec un design intuitif, peut faire la différence pour des paiements sans friction.
  • La compatibilité : L’application doit également être compatible avec leur smartphone et fonctionner avec les terminaux de paiement des distributeurs, marchands … qu’ils fréquentent.

Quelles banques sont compatibles avec chaque application ?

Toutes les applications de paiement mobile ne sont pas compatibles avec toutes les banques. 

Par exemple, Apple Pay, Google Pay, et PayPal ont des partenariats avec certaines institutions bancaires. 

Il faudrait que la banque de votre client figure dans la liste des banques prises en charge par l'application qu'il souhaite utiliser. Cela garantit qu'il pourra lier son compte bancaire sans problème.

Foire aux questions sur les applications de paiement mobile

Où peut-on payer avec son mobile ? 

Les paiements mobiles peuvent être acceptés dans la plupart des commerces équipés de terminaux compatibles NFC, qu’il s’agisse de petits commerces, de grandes surfaces, de restaurants ou même de parkings. 

Si votre terminal de paiement accepte le Pin Online ou sans contact, il est très probable qu’il soit compatible avec des applications de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay, et autres. Assurez-vous simplement que le terminal accepte bien la solution de paiement mobile du client. Si vous avez opté pour le paiement sans contact par NFC avec la solution softPOS de Market Pay, pas d’inquiétude pour vos paiements mobiles. 

Notre solution propose un large éventail de moyens de paiement tels que : Visa, MasterCard, Amex, CB, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Pay By bank.

Y a-t-il des frais supplémentaires pour les paiements mobiles ?

Non, pas du tout !  Il n’y a pas de frais supplémentaires pour les paiements mobiles.

Dans le cas de PayPal, l’utilisation pour vos achats est gratuite, sauf en cas de conversion de devise, où des frais peuvent s’appliquer.

Rappelez-vous que les paiements mobiles sont sécurisés : le smartphone doit être déverrouillé pour effectuer un paiement. Cependant, il est nécessaire de rester vigilant en cas de perte ou de vol de votre smartphone, pour minimiser tout risque.

En conclusion : 

Les applications de paiement mobile ont fait une percée spectaculaire en particulier chez les jeunes, ce mode de paiement s’inscrit dans le paysage des paiements en 2025. Vous ferez sans doute plus de ventes si vos solutions de paiement proposent des moyens adaptés à votre clientèle. Les facteurs de compatibilité, de sécurité et de simplicité d'utilisation jouent un rôle important dans le choix de l'application de paiement de vos clients. Apple Pay, Google Pay et PayPal semblent être les meilleures options aujourd'hui. Augmentez vos chances de conclure des ventes en choisissant des solutions qui les intègrent.